制度化社会里靠存钱养老是个愚蠢的观念
宋升明
曾经有个叫钟伟的专家教授提出一个让人毛骨悚然的观点，存款 1000万无法保证养老。他还给出了一系列的数据分析，最后还就真的证明了1000万存款未必能保证养老。但是，我更多的将这种观点视为哗众取宠，以耸人 听闻的观点博得大众的注意，赚点四处演讲的钱，存钱养老。他这种观点根本性的忽视了一种可能性的存在，就是未来财富分配方式的变化。尽管我反对这种说法， 但是，有一点很明确，鉴于当今社会福利状况，和对未来社会福利的预期，单靠存款养老，让老人有个有尊严的晚年，基本上等同于养儿为防老式的愚蠢观念。
鉴 于当下经济和社会情况，例如房子、医疗、教育等现状，大多数青年人根本就存不到钱，即使存到钱也会在父母进入老年期的时候变得很有限，而此时正是青年人用 钱的时期。儒家文化的最高精髓就是孝道，所以年轻人必须将钱拿来养老，这是没错的，也是值得提倡的，但是，老人看到孩子的现状会有尊严感可言吗？再就是会 不会将感情打上一个利益的折扣呢？
说道这里就应该提到一个概念，金融。金融的核心就是跨时间、跨空间的价值交换，所有 涉及到价值或者收入在不同时间、不同空间进行配置的交易都是金融交易。靠存钱养老也属于金融交易的一种，就是把今天的钱存起来，到明天再花。可惜的是明天 这些钱就不值钱了，更可怕的是这些钱存在银行里，对你个人来说也就失去了这些财富现在存在的价值，这个价值就是让现在过的更好和创造更高的价值。
这就有点类似于清朝和英国的对比。乾隆年间，清朝国库存有大量的白银，而英国却负债累累并且不停的借债，结果清朝倒闭了，英国迎来了工业革命。区别就在 于，英国不但将当下的财富用作生产，而且以金融的方式将未来的财富跨时间的借用到了当下，因此促使了大量创业者的出现和科技的革新。（这也是当前我们国家 发展命硬企业应该借鉴的实例。）
所以，我们用存钱的方式来养老，首先就将财富和他应有的价值一块封存，等待其价值的贬值，连带着将自身的创业和创新的激情磨灭，然后等待一个古老的传说再次轮回：养儿为防老，存钱赡养父母。
既 然在当下存钱养老是种愚蠢的观念，那么，到底怎样做才是最好的选择呢？我们还是应该回到金融这个概念上来，金融的核心跨时间、跨空间的价值交换，所有涉及 到价值或者收入在不同时间、不同空间进行配置的交易都是金融交易。我们应该将养老问题交与金融市场来解决，通过购买养老保险的形式，将养老所需的钱以金融 的形式转化于未来。这样既把青年一代从提前到来的重压中解放出来，又能将家庭重新归位于情感世界。
于此相比，在这个制度化越来越高的开放社会里，存钱养老的观念已经相当陈旧。
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